За даними Банку Англії, дедалі більше людей пропускають виплати за кредитними картками, оскільки фінанси потерпають від зростання рахунків.

Кредитори також повідомили Банку, що, на їхню думку, кількість неоплачених боргів за кредитними картками продовжуватиме зростати цієї осені.

Це може призвести до збільшення попиту на поради щодо того, як впоратися з боргами, але, якщо ви маєте труднощі та потребуєте допомоги, є деякі пастки, яких слід уникати.

І варто пам’ятати, що благодійні організації, що займаються боргами, можуть безкоштовно отримати неупереджену консультацію. Тож ось про що варто подумати.

Як знайти допомогу

Якщо у вас виникли фінансові проблеми, може виникнути спокуса скористатися будь-якою можливістю, щоб повернути все на круги своя.

Соціальні мережі та сторінки пошуку в інтернеті повні нібито швидких рішень для вирішення боргів. Холодні дзвінки та повідомлення у WhatsApp також обіцяють допомогу з боргами.

Але вони цілком можуть супроводжуватися попередньою оплатою, нереалістичними вимогами щодо списання боргу та тиском на швидке прийняття рішення.

Пропозиції щодо найкращого способу пошуку допомоги включають:

• Неупереджені, авторизовані консультації з питань боргів надаються безкоштовно. Ви можете знайти постачальника послуг на державному вебсайті Moneyhelper.
• Перевірте, чи має фірма, яка пропонує допомогу з боргами, дозвіл регулятора, Управління з фінансового контролю (FCA). Вам слід перевірити надані ними дані про дозвіл за допомогою перевірки фірм FCA.
• Будь-хто, хто незадоволений послугами уповноваженої фірми, може подати скаргу, а якщо все ще незадоволений, звернутися до незалежної Служби фінансового омбудсмена.

Елісон Волтерс, директорка відділу споживчого фінансування FCA, сказала: «Будь-хто, хто має проблеми з боргами, заслуговує на пораду, яка ставить його інтереси на перше місце».

«Безкоштовні, неупереджені консультації з питань боргів доступні кожному, і нікого не слід змушувати чи вводити в оману, змушуючи платити за рішення щодо боргу, яке може бути для нього невідповідним».

Попереджувальні ознаки обману

FCA стверджує, що деякі нерегульовані компанії збирають дані людей через холодні дзвінки або онлайн-рекламу, іноді видаючи себе за благодійні організації, що надають консультації з питань боргів, або колектори боргів, і передають цю інформацію компаніям, які пропонують рішення щодо боргів, за які ви платите.

Швидкий пошук в Інтернеті видасть безліч компаній, які пропонують способи погашення боргу, і, за словами благодійних організацій, не всі з них є надійними.

До ознак недобросовісного звільнення належать тактики тиску, такі як повторні контакти, часто в повідомленнях та по телефону, що підштовхують людей погодитися на врегулювання боргу, зазначає FCA.

Деяких людей заохочували змінювати фінансові дані в документах кредиторів або ж «навчали» способам реагування.

Іноді людей схиляють до платного рішення для погашення боргу, такого як індивідуальні добровільні угоди (IVA) або деякі плани управління боргом, без належного пояснення або попередньої пропозиції альтернативних варіантів.

А чи знаєте ви, з ким розмовляєте? Запитайте їх, на кого вони працюють, і перевірте, чи їхні дані відповідають офіційним даним фірми.

«Перш ніж приймати будь-які рішення щодо того, як розпоряджатися своїми боргами, завжди варто спочатку отримати повну, безкоштовну та неупереджену консультацію з питань боргів, вивчивши всі варіанти погашення боргу найбезпечнішим та найстійкішим способом», – сказала Віккі Браунрідж, виконавчий директор благодійної організації StepChange.