Старіння – це те, про що мало хто з нас хоче думати. Однак те, як ми фінансуємо наші пізніші роки та скільки ми отримаємо, стало гарячою темою.

Формула потрійного блокування – державні пенсії зростають на найбільший показник: 2,5%, зростання доходів або інфляція – означає, що ці виплати зростали набагато швидше, ніж доходи працівників, з моменту її запровадження у 2011 році.

Але оскільки вартість житла також швидко зростає, бідність пенсіонерів за останнє десятиліття фактично дещо зросла.

Тим не менш, навіть якщо врахувати ці витрати, пенсіонери рідше опиняються у відносній бідності, тобто їм доводиться виживати менш ніж на 60% доходу типового домогосподарства, ніж сім’ї з дітьми або люди працездатного віку.

А фінансування потрійного замка вже коштувало штату на мільярди більше, ніж передбачалося спочатку. Оскільки ці витрати зростуть ще більше, дебати щодо того, чи є це сталим та справедливим, точаться вже деякий час.

Енді Бернем має намір запустити нову систему через кілька років, яка передбачає збільшення державної пенсії щонайменше на рівень інфляції або 2,5%, а також скасування автоматичної щорічної прив’язки до середнього заробітку. Це, ймовірно, означатиме менш щедре підвищення, хоча й відстежуватиме зростання заробітку в довгостроковій перспективі.

Але чи пенсіонерів обділяють іншими способами? Як ми порівнюємо це з іншими країнами?

Один зі способів вимірювання цього — порівняти розмір типової пенсії із середнім заробітком працівників, тобто коефіцієнт заміщення.

ОЕСР розглядає перспективи для тих, хто народився на початку тисячоліття в різних країнах із середньою заробітною платою, і припускає, що пенсійна система, яка існувала у 2022 році, залишається на місці.

Виходячи з цього, дивлячись на базову державну пенсію, пенсійні виплати у Великій Британії виглядають низькими порівняно з іншими заможними країнами.

І це навіть якщо врахувати, що наша система зобов’язує працівників автоматично реєструватися в професійних схемах.

Якщо врахувати обидва ці фактори, то після сплати податків пенсійні виплати у Великій Британії становитимуть 54,2% від середнього заробітку у Великій Британії, порівняно із середнім показником 63,2% у багатих країнах.

Але є ще дохід від інших професійних та особистих пенсій, які більш поширені у Великій Британії. Включіть їх, і розрив зменшиться.

Однак це також означає, що ті, хто покладається лише на державну пенсію для отримання доходу, знаходяться в значно гіршому становищі, ніж багато пенсіонерів в інших місцях.

Тож чи є це підставою для збільшення витрат на державні пенсії у Великій Британії?

Що ж, сума, що витрачається на державну пенсію, має перевищити 150 мільярдів фунтів стерлінгів на рік, що є найдорожчою виплатою для фінансування.

Але інші дані ОЕСР показують, що британська держава витрачає меншу суму на загальні пенсійні виплати порівняно з розміром своєї економіки, ніж середньостатистична заможна країна.

Але є два питання, які слід врахувати.

По-перше, це стосується політичного вибору, і Велика Британія вирішила виділяти більші кошти на такі питання, як універсальна медична допомога.

А по-друге, з огляду на старіння населення, ОЕСР вважає, що сума, необхідна для виплати пенсій, може різко зрости в багатьох країнах до 2060 року (винятки становлять переважно ті, що впроваджують зміни).

Його прогнози для Великої Британії, ймовірно, зростуть менше в рамках переглянутої системи потрійного блокування, яку запроваджує Енді Бернем, але це все ще може означати більше запозичень.

Наразі 1 фунт стерлінгів з кожних 13 фунтів стерлінгів, які витрачає уряд Великої Британії, йде на сплату відсотків за існуючим боргом. А країни з більш щедрими пенсіями, такі як Італія, зіткнулися з тиском щодо проведення реформ.

Отже, у багатьох відношеннях, завдяки автоматичному включенню до пенсійного забезпечення на робочому місці, Велика Британія, схоже, випереджає інших, наполягаючи на універсальних приватних пенсійних фондах для працівників. Але ця система породжує ще одне питання: гендерний розрив у пенсійному забезпеченні.

Гендерний розрив у пенсійному забезпеченні – це різниця між середнім пенсійним доходом чоловіків та жінок віком 65 років і старше, у відсотках від середнього пенсійного доходу чоловіків.

Було виявлено, що типовий розрив у більшості багатих країн становить близько 22,8% на користь чоловіків.

Але у Великій Британії жінки зазвичай отримують пенсію, яка на третину менша за пенсію чоловіків – здебільшого через залежність від приватних пенсій – хоча слід зазначити, що найновіші дані ОЕСР для Великої Британії стосуються 2021 року.

Жінки частіше отримували нижчу заробітну плату протягом свого трудового життя, робили перерви в кар’єрі або працювали неповний робочий день. І удар по пенсійних фондах може бути разючим.

Тож відійдіть убік і погляньте на загальну картину, і британські пенсіонери – і ті, хто ще не вийшов на пенсію – можуть відчувати, що іншим людям живеться краще в інших місцях.

Але суть усього цього полягає не в тому, щоб зациклюватися на обуренні, а в тому, щоб вжити заходів.

Державна пенсія з роками стала щедрішою, але якщо ви хочете насолоджуватися такою ж пенсією, як і в інших країнах, заощаджуйте.

Тобто — якщо можете, і якщо ще не запізнилися.