Невеликий продуктовий магазин у фінансовій столиці Індії Мумбаї почав вимагати від клієнтів платити готівкою, оскільки популярний сервіс цифрових платежів, яким він користувався досі, стикається з невпевненістю щодо свого виживання.

Центральний банк Індії попросив Paytm – компанію, яка зробила революцію в цифрових платежах у країні – припинити всі послуги, які пропонує її банківський підрозділ, також відомий як сервіс гаманців, через «постійне невідповідність» його правилам. Підрозділ підтримує платежі Swift через додаток Paytm, який налічує понад 330 мільйонів користувачів.

Як повідомляється, Резервний банк Індії (RBI) звинуватив Paytm у фінансових злочинах, зокрема підробці інформації про клієнтів і відмиванні грошей.

Вона попросила компанію припинити приймати депозити на банківські рахунки Paytm або гаманці людей з 1 березня, хоча клієнтам буде дозволено продовжувати здійснювати платежі, доки баланс на їхніх рахунках не буде вичерпано.

Тим часом Paytm заперечує звинувачення. У заяві компанії зазначено, що “додаток Paytm залишається повністю робочим, і наші послуги залишаються незмінними”.

Додаток може й надалі сприяти швидким платежам між банківськими рахунками, що не належать Paytm, як посередник, але не може приймати прямі депозити.

Це серйозно вплине на бізнес гаманців компанії. Гаманець Paytm майже схожий на банківський рахунок, на який люди можуть отримувати депозити, зберігати гроші та здійснювати платежі – все це робиться шляхом сканування QR-коду або використання номерів мобільних телефонів як їхньої особи.

Люди також можуть переказувати гроші зі своїх гаманців на свої рахунки в інших банках і навпаки.

Не дивно, що регулятивні репресії стали ударом для тисяч власників малого бізнесу, які покладалися на додаток для здійснення швидких і легких транзакцій.

Це також залишило Paytm у жахливому стані, оскільки інвестори вилучили мільярди рупій після того, як акції компанії почали падати після цього наказу.

Експерти галузі кажуть, що цей крок може бути передвісником втрати платіжним банком ліцензії протягом наступних кількох тижнів, що ще більше посилить нервозність інвесторів.

У четвер губернатор RBI Шактіканта Дас заявив, що Paytm було надано достатньо часу для усунення недоліків.

«Дії RBI завжди пропорційні тяжкості порушення та в інтересах стабільності системи та захисту інтересів споживачів. Заходи вживаються, коли регульовані організації не вживають ефективних заходів», — сказав Дас.

Представник Paytm сказав BBC, що компанія сприймає директиву RBI «дуже серйозно».

«Ми поважаємо рішення RBI і старанно працюємо над вирішенням висловлених проблем», — додав речник.

Засновник Paytm Віджай Шекхар Шарма, якого колись називали наймолодшим мільярдером Індії, займався гасінням пожеж. Він мотивує співробітників, заспокоює інвесторів і запевняє торговців. Шарма зустрівся з представниками RBI і, як повідомляється, навіть звернувся до міністра фінансів країни по допомогу.

Це не перший випадок, коли Paytm має проблеми з банківським регулятором. Починаючи з 2018 року RBI принаймні чотири рази підтягував фірму через серію помилок.

Шрінат Срідхаран, фінансовий експерт, каже, що стурбованість центрального банку серйозна.

«РБІ скористався положеннями закону, який надає регулятору повноваження керувати інтересами суспільства. Це свідчить про серйозність ситуації. Paytm втратив довіру регулятора», — сказав він.

Paytm, запущений у 2010 році, набув популярності після того, як Індія заборонила купюри високого номіналу в 2016 році, що призвело до витягування готівки з обігу та активізації онлайн-транзакцій.

Люди почали використовувати додаток для низки транзакцій, зокрема купівлі побутових товарів, оплати водіїв тук-туків і навіть рахунків за комунальні послуги. Paytm бачив великі інвестиції японського технологічного інвестора SoftBank і зараховував Уоррена Баффета та китайську Alibaba до своїх перших інвесторів.

Платіжний банк Paytm, який перебуває в центрі поточного регуляторного шторму, отримав банківську ліцензію в 2017 році.

Банк може приймати депозити на суму до 200 000 рупій (2411 доларів США; 1907 фунтів стерлінгів), але не може позичати гроші; він пропонує цифрові банківські послуги, фіксовані депозити, а також продає страхування третім особам і кредити.

Банк має 50 мільйонів рахунків, включно з обліковими записами продавців, які приймають платежі за допомогою синьо-білих стікерів QR-кодів платформи.

Шарма сказав, що його компанія вивчає сторонні банки для надання внутрішньої банківської підтримки обліковим записам продавців, транзакції яких становлять половину доходів Paytm.

Але це означало б, що маржа, зароблена на депозитах і транзакціях, повинна бути розподілена з банком-партнером, і це ще більше навантажить і без того збиткову компанію – Paytm втратив майже 80% ринкової вартості після двох років свого розміщення на фондовому ринку тому.

Крім того, компанія може зіткнутися з труднощами під час пошуку банківського партнера через регуляторні проблеми, в які вона зараз загрузла.

Paytm намагається заспокоїти продавців за допомогою дзвінків і повідомлень, але аналітики кажуть, що суворі обмеження та невизначеність, ймовірно, вплинуть на утримання клієнтів компанії.

Трейдери почали переходити від Paytm до інших варіантів оплати. Банки, включно з урядовим Державним банком Індії (SBI), вже запропонували торговцям допомогти з переходом на нові QR-коди та автомати в торгових точках.

Згідно з даними компанії Sensor Tower, що займається аналізом ринку, кількість завантажень додатка Paytm скоротилася на 20% після рішення RBI, а конкуруючі додатки, такі як Google Pay і PhonePe, зафіксували 50% стрибок завантажень, повідомило агентство Reuters. .

Експерти кажуть, що більша боротьба буде за репутацію.

Експерти кажуть, що триваюча криза в фірмі викликала сумніви щодо ефективності правління фірми, до якого входять ветерани фінансової сфери та колишні посадові особи RBI, і що банківський регулятор може домагатися змін у структурі управління правління.

Вони також висловили занепокоєння щодо контрольного пакету акцій засновника як у материнській компанії – One97 Communications, яка займається бізнесом цифрових платежів, так і в платіжному банку, заявивши, що вони не працюють на відстані витягнутої руки.

Позов проти Paytm відбувається в той час, коли найвідоміший і найдорожчий стартап Індії – edtech компанія Byju – стикається з проблемою після низки фінансових проблем. Це змусило експертів засумніватися в ролі корпоративного управління в відомих стартапах.

Це також сколихнуло фінтех та стартапи країни – група засновників написала прем’єр-міністру Нарендра Моді, міністру фінансів Нірмалі Сітхараман і Дасу, закликаючи скасувати санкції щодо Paytm, назвавши це шкідливим для фінтех. екосистема.

Але Дас уточнив, що не потрібно турбуватися про всю систему, оскільки проблема пов’язана з «конкретною установою».