У четвер Банк Англії вперше за понад три роки підвищив облікові ставки, намагаючись взяти під контроль зростання інфляції, пов’язане з війною в Ірані.

Експерти кажуть, що протягом наступних 18 місяців можливе подальше підвищення цін, оскільки конфлікт продовжує спричиняти зростання цін на продукти харчування, паливо та енергоносії у Великій Британії та в усьому світі.

Однак вищі процентні ставки впливають на вартість позик, а це означає, що іпотечні кредити, кредитні картки та особисті позики можуть стати дорожчими для мільйонів людей, навіть попри покращення ставок заощаджень.

Для деяких це може означати додатковий фінансовий тиск у той час, коли вони вже борються з вартістю життя. BBC поспілкувалася з трьома людьми про те, як це може на них вплинути.

«Наша іпотека з відстеженням зросте»

48-річний Пітер Гілл — один із приблизно 1,3 мільйона британців, які мають іпотеку зі змінною ставкою.

Ці позики відстежуються за базовою ставкою Банку Англії з певною маржею, що визначається кредитором, тому будь-яке підвищення процентних ставок може призвести до збільшення виплат.

Пітер, який керує невеликим плиточним бізнесом у Галіфаксі, каже, що його щомісячні платежі зростуть приблизно на 45 фунтів стерлінгів після підвищення ставки на чверть відсоткового пункту у четвер, і він хвилюється, що вони можуть зрости.

Але він все ще вважає, що перехід на угоду з фіксованою ставкою – тобто, коли ви сплачуєте фіксовану суму щомісячних відсотків протягом певного періоду – буде дорожчим, і поки що готовий залишатися на місці.

Він каже, що зростання вартості іпотеки відбувається через те, що «вартість усього зростає».

Батько двох дітей, чий сукупний дохід разом з дружиною Фей становить 45 000 фунтів стерлінгів, змушений платити своїм працівникам більше через підвищення мінімальної заробітної плати в країні. Вартість сировини також зросла через війну в Ірані.

Вдома рахунки за їжу, газ та електроенергію в сім’ї зросли, і він каже, що працює «близько шести з половиною днів на тиждень», щоб захистити їх від найгіршого.

«З моєї точки зору, інфляція зростає, що коштує вам грошей, потім зростають процентні ставки, і у вас залишається ще менше грошей».

«Моя іпотека зростає на 200 фунтів стерлінгів на місяць»

Більшість власників іпотечних кредитів у Великій Британії мають угоди з фіксованою ставкою, але це не обов’язково захищає їх, коли Банк Англії підвищує ставки.

Девід Холлінгворт з брокерської компанії L&C Mortgages каже, що багато людей будуть шоковані тим, наскільки вищими стали угоди з фіксованою ставкою, ніж п’ять років тому, після нещодавнього підвищення.

«Фіксовані ставки вже зросли через ринкові очікування того, що процентні ставки доведеться підвищити для боротьби з вищою інфляцією», – каже він.

Дон Фазакерлі-Кінг — інструкторка з пілатесу, яка живе поблизу Іпсвіча і раніше розповідала BBC про свої труднощі з вартістю життя.

Вона уклала п’ятирічний фіксований кредит під 1,4% у січні 2022 року. Але мати двох дітей збирається рефінансувати кредит на два роки, і найкраща пропозиція, яку вона змогла знайти, – це кредит під 5,69%. Це збільшить її витрати приблизно на 200 фунтів стерлінгів на місяць.

«Я не знаю, звідки візьмуться ці гроші, це те, що нам доведеться вирішити всій родині. Це стресово».

Вона та її чоловік, спільний дохід яких становить близько 70 000 фунтів стерлінгів, вже скористалися прямими дебетовими картками, і «більше немає очевидного жиру, який потрібно позбутися».

Також у них немає можливості брати на себе додаткову роботу, оскільки вони обидва працюють повний робочий день.

«Ми все ще живемо в тій самій квартирі, наші витрати на житло залишаються незмінними», — каже Дон. «Це додаткові витрати в кілька сотень фунтів, але ми нічого за це не отримуємо».

«Мої платежі за кредитною карткою можуть зрости»

Коли Банк Англії підвищує свою базову ставку, вартість позик за кредитними картками також має тенденцію зростати, хоча вплив не завжди є негайним.

Це може вплинути на людей із непогашеними боргами, оскільки постачальники можуть підвищити процентні ставки, які вони стягують, попередивши про це за 30 днів.

41-річний Бен Томас зі Шропширу покинув кар’єру дипломованого бухгалтера під час пандемії Covid після кризи психічного здоров’я та перекваліфікувався на парамедика.

Але падіння доходів зробило його залежним від кредитних карток та особистих позик для покриття повсякденних витрат, і тепер його борг становить 52 000 фунтів стерлінгів.

Бен каже, що досяг угоди про призупинення нарахування відсотків за більшою частиною боргу, але він все ще несе нарахування заборгованості за кредитною карткою приблизно на 2000 фунтів стерлінгів і хвилюється через збільшення своїх виплат.

«З усім, що відбувається, підвищення процентних ставок – це ще одна ціна, з якою доводиться мати справу», – каже він BBC.

Окрім загальних щомісячних виплат за боргами у розмірі близько 300 фунтів стерлінгів, він та його дружина сплачують 760 фунтів стерлінгів за іпотекою. Вони також стикаються з вищими рахунками за їжу та електроенергію.

Саймон Треветік — керівник відділу комунікацій у StepChange, яка допомагає Бену керувати його боргами. Він каже, що благодійна організація з боротьби з боргами цього року зафіксувала 20% зростання кількості людей, які звертаються за підтримкою, і попередила про складні часи.

«Якщо вищі витрати на позики вплинуть на бюджети домогосподарств протягом наступних місяців, ми можемо спостерігати посилення тиску на людей, які шукають підтримки».