Очікується, що Банк Англії втретє поспіль утримуватиме процентні ставки після серії з 14 послідовних підвищень.

Банківська ставка, встановлена ​​Комітетом з монетарної політики, наразі становить 5,25%. Наступне рішення буде опубліковано о 12:00 GMT у четвер.

Ще одне утримання може принести деяке полегшення власникам будинків, які відчули зростання ставок по іпотеці, але вкладники навряд чи відчують підвищення.

Коли процентні ставки можуть знизитися?

Зараз ставка Банку знаходиться на найвищому рівні за 15 років.

Теорія полягає в тому, що підвищення процентних ставок робить позику дорожчою, тобто людям залишається менше витрачати, що зменшує попит та інфляцію.

З грудня 2021 року ставки підвищувалися 14 разів поспіль, оскільки Банк намагається наблизити інфляцію до цільового рівня в 2%.

За даними Управління національної статистики (ONS), за рік до жовтня ціни зросли на 4,6%. Це було повільніше, ніж зростання місяцем раніше, а також у порівнянні з піком у 11,1% у жовтні 2022 року.

Хоча це більш ніж удвічі перевищує ціль Банку, падіння вплинуло на рішення призупинити підвищення ставок Банку. Попереднє рішення було розділеним: шість із дев’яти членів комітету проголосували за відсутність змін.

Політики уважно стежитимуть за показником «базової інфляції» — показником, який виключає нестабільні фактори, такі як продовольство та енергія.

Шанси на те, що ставки знову почнуть падати, виглядають незначними до наступного літа.

У якийсь момент очікувалося, що ставки у Великій Британії зростуть вище 6%, але зараз очікується, що цей пік буде нижчим, навіть якщо підвищення відбудеться пізніше.

Банк має збалансувати ризик завдати шкоди економіці, яка демонструє слабкі ознаки зростання, з необхідністю уповільнити зростання цін.

Його Комітет з монетарної політики збирається вісім разів на рік, щоб прийняти рішення про ставки.

Як процентні ставки впливають на мене?

Іпотека

Згідно з урядовим опитуванням житла в Англії, менше третини домогосподарств мають іпотеку.

Коли відсоткові ставки підвищуються або падають, понад 1,4 мільйона людей, які користуються угодами відстеження та стандартної змінної ставки (SVR), зазвичай бачать миттєву зміну своїх щомісячних платежів.

Незважаючи на паузу в зростанні, порівняно з груднем 2021 року ті, хто має іпотечний кредит, все ще платять на 540 фунтів стерлінгів більше на місяць, а ті, хто має SVR, платять на 299 фунтів стерлінгів більше на місяць.

Приблизно три чверті іпотечних клієнтів мають угоди з фіксованою ставкою. Кредитори тепер можуть мати певну впевненість у зниженні іпотечних ставок, хоча вони все ще набагато вищі, ніж за останні 10 років.

Порівняно високі відсоткові ставки означають, що покупцям житла та тим, хто повторно заставляє, доведеться платити набагато більше, ніж якби вони взяли ту саму іпотеку рік чи більше тому.

Оскільки люди переходять із дешевих угод із фіксованою ставкою на продукти зі значно вищими ставками, щомісячні виплати можуть зрости на сотні фунтів. Організація банківської торгівлі UK Finance повідомляє, що наступного року закінчується термін дії близько 1,6 мільйона угод.

Інститут фіскальних досліджень, політично незалежний аналітичний центр, попередив, що підвищення процентних ставок може призвести до того, що їхній наявний дохід 1,4 мільйона власників іпотечних кредитів впаде більш ніж на 20%.

Ви можете побачити, як це може вплинути на вашу іпотеку, скориставшись нашим калькулятором:

Кредитні картки та позики

Відсоткові ставки Банку Англії також впливають на суму, що стягується з кредитних карток, банківських позик і автокредитів.

Банківська статистика показує, що в жовтні середньорічна процентна ставка за банківським овердрафтом становила 22,52%, а за кредитними картками – 21,05%. Середня ставка за кредитами для фізичних осіб становила 8,71%, що незначно знизилося порівняно з попереднім місяцем.

Кредитори можуть вирішити підвищити свої ставки, якщо вони очікують вищих процентних ставок від Банку Англії в майбутньому.

Економія

Окремі банки та будівельні товариства перебувають під тиском, щоб перекласти на клієнтів підвищення процентних ставок.

На ринку вже є кілька вигідних пропозицій, тому аналітики кажуть, що клієнтам слід придивитися, оскільки багато з них будуть платити мало або взагалі нічого.

Фінансовий наглядовий орган Великої Британії попередив, що банки зіткнуться з “рішучими діями”, якщо пропонуватимуть невиправдано низькі ставки заощаджень своїм клієнтам.

Чому ціни зросли?

Інфляція була відносно високою в усьому світі після того, як обмеження через COVID-19 пом’якшилися, і споживачі витрачали більше.

Багато пожеж пережили проблеми з отриманням достатньої кількості товарів для продажу. Вартість нафти та газу також була вищою, ніж була – проблема посилилася вторгненням Росії в Україну.

Хоча багато елементів інфляції є глобальними, у Великій Британії діють також внутрішні чинники, зокрема зростання зарплат.

Чи підвищують процентні ставки інші країни?

Протягом останніх місяців відсоткові ставки зросли в усьому світі.

Велика Британія має один із найвищих показників у G7 – групі семи найбільших у світі так званих «розвинених» економік.