Чарлі Нанн — генеральний директор Lloyds Banking Group — найбільшого банку Великої Британії, який надає кожен четвертий поточний рахунок, — а це означає, що він має глибоке розуміння витрат, заощаджень та запозичень клієнтів.

Ось його найкращі поради щодо управління своїми грошима: від заощаджень до уникнення шахрайства.

1. Автоматизуйте свої заощадження

Нанн каже, що ключем до накопичення заощаджень є автоматизація відкладання грошей.

Це означає, що регулярні заощадження перестануть бути рішенням чи дією, яку ви повинні постійно приймати – і відкладати.

«Якщо ви можете викроїти трохи грошей і покласти їх десь ще, де у вас не буде до них доступу і де ви не зможете їх витратити, я думаю, це найпростіший спосіб почати формувати заощадливий спосіб мислення», – каже він.

Це може означати налаштування прямого дебетування з вашого поточного рахунку на ощадний рахунок, упорядкування готівки в різні конверти або використання інструментів округлення, які відкладають дрібні кошти під час ваших витрат.

Нанн рекомендує «заощаджувати мало, заощаджувати на ранній стадії та регулярно».

Він зізнається, що «ненавидить складання бюджету і завжди ним був», тому каже, що переглядає свій поточний рахунок, щойно отримує зарплату, і вирішує, скільки хоче перевести на заощадження. «Зробіть це якомога швидше», – додає він.

Окрім заощаджень, він рекомендує мати резервний фонд на випадок несподіваних рахунків, таких як зламаний бойлер або ремонт автомобіля. Необхідна сума фонду залежить від ваших обставин, але він радить відкладати від однієї до трьох місячних зарплат, якщо це можливо.

2. Говоріть про гроші у стосунках

Нанн та його дружина користуються спільним рахунком і мають «повну прозорість» щодо грошей, каже він.

Його тривожним сигналом у стосунках є «хтось, хто необережно ставиться до грошей», бо він завжди був «відносно розсудливим».

Його ставлення до грошей сформувалося дитинством – батьки розлучилися, а мати виховувала чотирьох дітей, що означало, що він виріс, ретельно обмірковуючи витрати.

«Ми постійно хвилювалися про те, на що витрачаємо гроші, і ретельно ними розпоряджалися, починаючи від пошуку дешевої їжі в супермаркеті і закінчуючи ретельним обмірковуванням відпусток і того, чим ми займаємося у вільний час».

3. Давайте дітям кишенькові гроші

Нанн каже, що його діти «не слухають моїх порад, бо я їхній батько», але він намагався навчити їх цінувати гроші.

«У них є кишенькові гроші, які допомагають їм складати бюджет, і вони живуть за своїми статками», – каже він.

Він додає, що двоє з його дітей більш комфортно витрачають гроші, тоді як інші є більш природними заощаджувачами, що, за його словами, відображає те, що банк також бачить серед клієнтів.

Він не вважає, що молоді люди загалом фінансово безвідповідальні, але стурбований більшою проблемою, пов’язаною з обсягом інформації, дезінформації та тиску, з якими люди зараз стикаються в Інтернеті.

Ви можете захистити себе від шахрайства, «проявляючи допитливість і ставлячи запитання», якщо не впевнені щодо транзакції або виконання чогось, що хтось попросив вас зробити онлайн.

4. Зробіть паузу, перш ніж купувати

Найбільше занепокоєння Нанн викликає шахрайство, оскільки багато людей стають мішенями через платформи соціальних мереж та онлайн-майданчики.

«Молоді люди набагато більш вразливі до цього, ніж люди старшого віку, хоча вони, як правило, досить добре володіють технологіями», – каже він.

Його порада — зупинитися, перш ніж надсилати гроші, і подумати, чи «можна довіряти людині на іншому кінці».

«Якщо у вас є якісь сумніви, є інструменти, до яких ви можете звернутися та отримати пораду. Ви також завжди можете зателефонувати нам, щоб перевірити».

Lloyds запустив інструмент, який дозволяє людям, які купують речі онлайн, такі як квитки, завантажувати фотографію та перевіряти, чи виглядає вона справжньою.

«Просто спирайтеся на такі інструменти, бо вони доступні та призначені для захисту людей».

5. Остерігайтеся фінфлюенсерів

Соціальні мережі можуть бути корисними для вивчення фінансів, але Нанн «глибоко стурбована» фінансовими інфлюенсерами, які просувають ризиковані продукти.

«Їм платять за просування певної криптовалютної монети, мем-монети чи інвестиційного продукту, а не за допомогу людям у виборі того, що їм підходить», – каже він.

«Більшість людей, які не мають багато грошей, не повинні ризикувати настільки, що можуть втратити ці гроші».

Натомість, він каже, що людям, які тільки починають, слід ретельно обміркувати ризики та витрати, а також розглянути простіші, диверсифіковані варіанти.