Люди, які в іншому випадку звернулися б до друзів, родини або лідерів думок у соціальних мережах за фінансовою порадою, отримають нову допомогу в інвестуванні своїх грошей.

Цільова підтримка від зареєстрованих банків та інших фінансових установ отримала дозвіл від міського регулятора і має розпочатися у квітні.

Це дозволить їм надавати рекомендації щодо інвестицій та пенсій на основі того, що подібні групи людей могли б робити зі своїми грошима.

Це все ще не дотягує до індивідуально підібраних порад, які може надати лише уповноважений фінансовий консультант за певну плату.

Майже кожна п’ята людина звернулася до родини, друзів або соціальних мереж за допомогою у прийнятті фінансових рішень, згідно з опитуванням Управління з фінансового контролю (FCA).

Сара Прітчард, заступниця головного виконавчого директора FCA, заявила, що новий режим «змінить правила гри».

«Це означає, що мільйони людей можуть отримати додаткову допомогу для прийняття кращих фінансових рішень», – сказала вона.

«Ми також сподіваємося, що це зміцнить впевненість у інвестуванні. Хоча інвестування підійде не всім, ми знаємо, що люди у Великій Британії інвестують менше порівняно з ЄС чи США».

«Прогалина в порадах»

Інвестування грошей – це не варіант для мільйонів людей. Регулятор заявив, що кожна десята людина не має грошових заощаджень, а ще 21% мають менше 1000 фунтів стерлінгів, щоб скористатися ними у надзвичайній ситуації.

Однак дані FCA свідчать про те, що близько семи мільйонів дорослих у Великій Британії, які мають 10 000 фунтів стерлінгів або більше грошових заощаджень, можуть отримати кращу віддачу завдяки інвестуванню.

Інвестування пов’язане з певним ризиком, оскільки вартість інвестицій може як знижуватися, так і зростати, але купівельна спроможність грошових заощаджень може бути зменшена зростанням цін.

Регулятор заявив, що багато споживачів, які мали можливість інвестувати, але вирішили не робити цього, оскільки не були впевнені у своїх можливостях, почувалися перевантаженими або потребували додаткової підтримки. Лише 9% опитаних отримали регульовані консультації щодо своїх пенсій та інвестицій протягом 12 місяців до травня 2024 року.

Цільова підтримка також має на меті подолати розрив між загальними рекомендаціями та інформацією, а також фінансовими консультантами, які стягують плату.

Наприклад, банки могли б пояснити, як можна інвестувати велику суму грошових заощаджень або як можна розподілити інвестиції для зменшення ризику.

Прітчард сказала в програмі Today на BBC, що йдеться не про надання дорогих фінансових консультацій, адаптованих до конкретної особи, а про пропозиції, засновані на обставинах та характеристиках людей.

«Важливо, щоб споживачі розуміли, що це таке, а що ні, і це не детальна порада», – сказала вона.

І на відміну від детальних фінансових консультацій, Прітчард сказала, що ця цільова підтримка має бути безкоштовною.

«Комісія заборонена, [і] ми очікуємо, що більшість страховиків, які її надають, відповідно до нашого регулювання, надаватимуть її споживачам безкоштовно», – сказала вона.

Івонн Браун, директор з питань політики Асоціації британських страховиків, сказала: «Нові правила FCA знаменують собою значний крок до подолання прогалини в консультаціях і розширять можливості мільйонів людей».

Деякі групи споживачів чітко дали зрозуміти, що нові правила не повинні бути шляхом до експлуатації клієнтів.

FCA заявила, що участь потребуватиме попереднього дозволу. До них можуть входити банки, будівельні товариства, інвестиційні платформи та постачальники цифрових гаманців.

Вони також повинні будуть продемонструвати, що їхні рекомендації є доречними, і їх слід пропонувати лише тоді, коли це ставить людей у ​​краще становище, заявив регулятор. Будь-які вразливості клієнтів необхідно буде виявити та врахувати.

Споживачі матимуть право звертатися з будь-якими спорами, що виникають, до незалежного фінансового омбудсмена.

Також буде вжито заходів, щоб люди могли приймати більш обґрунтовані рішення щодо своїх пенсій.

Нові правила регулятора вимагатимуть законодавчого впровадження, але уряд чітко поставив собі за мету заохотити людей до інвестування. Казначейство вважає, що це допоможе створити економічне зростання.

Це було однією з причин рішення канцлера Рейчел Рівз скоротити річну ліміт на готівкові ISA (індивідуальні ощадні рахунки) з 20 000 до 12 000 фунтів стерлінгів на рік для осіб віком до 65 років з квітня 2027 року.

Окремо FCA запустило інструмент «перевірки фірми», щоб допомогти запобігти втраті грошей людьми через шахраїв через інвестиційні афери.