Жінка, яка заборгувала тисячі фунтів стерлінгів за кредитними картками, каталогами та рахунками за комунальні послуги, похвалила співробітників служби грошових консультацій за те, що вони допомогли їй безкоштовно погасити особисті борги.

60-річна Карен із Шеффілда сказала, що залишилася жити «як відлюдник» після того, як їй довелося переїхати з дому та накопичити значні борги після закінчення стосунків.

Однак під час відвідування S6 Foodbank у місті її скерували до Шеффілдської організації «Християни проти бідності» (CAP), співробітники якої допомогли їй подати заявку на отримання розпорядження про списання боргів, що тепер можна зробити безкоштовно.

Карен сказала, що звільнитися від усіх грошей, які вона заборгувала, було «схоже на тягар, який піднімають», і відтоді вона навчилася краще планувати бюджет.

«Тягар боргу»

У квітні було скасовано плату в розмірі 90 фунтів стерлінгів за подачу заявки на списання боргу.

Як наслідок, кількість заявок у вересні 2024 року майже вдвічі перевищила показник у вересні попереднього року, піднявшись з 2958 до рекордних 4032.

Джейн Франклін, менеджер центру Sheffield CAP, сказала, що ця зміна значно змінила ситуацію.

«Це дає нам надію на те, що ми зможемо швидше позбавити людей боргів, щоб на них не лягав тягар боргів».

Карен зізналася, що до того, як звернулася за порадою щодо своїх боргів, вона була «в повному безладі» і більше навіть не відчиняла двері.

«У мене не було нікого, ні моїх онуків, щоб пити чай, або щось подібне, тому що я не знала, чим їх нагодувати», — сказала вона.

Після того, як вона отримала допомогу від Sheffield CAP і їй сказали, що вона може безкоштовно подати заявку на отримання розпорядження про списання боргу, вона сказала, що тепер уважніше ставиться до своїх фінансів.

«Я ніколи не вчилася складати бюджет, але відколи позбулася боргів, я пройшла курси бюджетування», — сказала вона.

Скасування комісії в розмірі 90 фунтів стерлінгів для подання заявки на списання боргу відбулося в той час, коли все більше людей продовжують боротися з вартістю щоденних рахунків.

Нове дослідження для Комісії фінансової інклюзії (FIC), проведене Бірмінгемським університетом, показує, що кожен п’ятий дорослий збільшив свої позики, щоб покрити вищі витрати на життя, тоді як кожна шоста сім’я не має заощаджень.

FIC закликав до того, що він описує як національну стратегію залучення, щоб допомогти людям, які борються з боргами, і надати людям підтримку в доступі до основних засобів, таких як поточний рахунок.

Тим часом служба консультування боргів Money Wellness попереджає, що впасти в мінус стає дедалі легше.

У серпні 2023 року співробітники сервісу мали справу з 408 особами з боргами «купи зараз, сплати пізніше», але до серпня 2024 року ця кількість зросла до 1258.

Себріна МакКаллог, директор із зовнішніх зв’язків у Money Wellness, сказала, що все більше людей «вимушені опинитися в ситуації, коли вони використовують кредит, як-от «купи зараз, заплати пізніше», щоб просто дотягнути до кінця місяця».

«Вони використовують його для менших транзакцій, на відміну від використання для розподілу витрат на ті великі транзакції, які насправді є тим, що купуйте зараз, платіть пізніше, оскільки продукт призначений для використання».

25-річний Морган із Ліверпуля сказав, що попереджав усіх своїх друзів уникати «купуйте зараз, платіть пізніше».

Він сказав, що після того, як він прострочив погашення Klarna – найбільшому кредитору у Великій Британії, купивши зараз, заплати пізніше – він взяв кредит на кредитну картку, щоб погасити його.

Морган сказав, що протягом останніх трьох років він намагався вийти зі зростаючої спіралі боргів.

«Від цього мені стало гірше в житті. Я просто не був собою”, – сказав він.

«Я просто перетворився на закриту оболонку, у мене був запаморочення, стрес, депресія».

Морган сказав, що здавалося, що всі його друзі мають якусь позику «купи зараз, сплати потім», але додав, що він вирішив ніколи не брати іншу.

Він сказав, що «тепер засвоїв свій урок», пояснивши, що вважає себе щасливим, оскільки йому вдалося орендувати свій поточний будинок для себе та своєї родини, незважаючи на його кредитний рейтинг.

«Зараз я можу просто зосередитися на тому, щоб повернути своє життя в нормальне русло», — сказав він.

У своїй заяві Klarna заявила, що перевіряє придатність кожної нової покупки, додавши, що середня заборгованість клієнтів все ще значно нижча, ніж за кредитними картками.

Нещодавно уряд оголосив про плани регулювати сектор «купуй зараз, плати пізніше».

Міністерство фінансів заявило, що подасть закон до парламенту на початку 2025 року, тож правила можуть набути чинності наступного року.

Слухайте найцікавіші моменти з Південного Йоркшира на BBC Sounds, дивіться останній епізод програми Look North або розкажіть нам історію, яку, на вашу думку, ми повинні тут висвітлити.