Після рішення Верховного суду мільйони автомобілістів не зможуть вимагати компенсацію за приховані комісії, сплачені за автокредитами.

Вищий суд Великої Британії став на бік фінансових компаній у двох із трьох важливих тестових випадків, які зосереджувалися на комісійних платежах, які здійснюються банками та іншими кредиторами автодилерам.

Рішення скасувало попередні судові рішення, які відкрили можливість вимагати великомасштабну компенсацію від автомобілістів у подібному масштабі до скандалу з продажем PPI.

Але багато водіїв, які уклали певний тип фінансової угоди, все ще можуть стояти в черзі на виплати. Фінансовий регулятор Великобританії, який розглядає схему компенсації, заявив, що «потрібен час, щоб переварити рішення».

Верховний суд розглянув три справи у спільній апеляції, поданій двома кредиторами FirstRand bank і Close Brothers.

Кредитори оскаржували рішення апеляційного суду, який визнав незаконним отримання автодилерами прихованої комісії від кредиторів, коли вони підписують клієнтів на автофінансування до 2021 року.

Це рішення поставило мільйони автомобілістів у чергу на компенсацію залежно від того, як було встановлено відсоткову ставку кредиту на автомобіль, і поставило кредиторів перед потенційними виплатами в мільярди фунтів.

Виносячи рішення суду, лорд Рід сказав, що автомобілісти стверджували, що дилери мали фідуціарний обов’язок – зобов’язання ставити потреби клієнта вище своїх власних – але суд не погодився з цим.

«Дилер жодного разу не дав жодних чітких зобов’язань чи гарантій клієнту, що, знаходячи відповідну кредитну угоду, він відкидав убік свій власний комерційний інтерес як продавця», — сказав лорд Рід.

В одній справі суд виніс рішення проти кредитора.

У справі Маркуса Джонсона сказано, що комісія, сплачена дилеру, була настільки значною – 55% від загальної суми або кредиту, включаючи відсотки та комісії, – що це було «потужним свідченням» того, що відносини між Джонсоном і кредитором FirstRand були несправедливими.

Верховний суд присудив Джонсону суму комісії плюс відсотки.

Виступаючи після рішення, Джонсон сказав, що він “радий за себе, але не за сотні інших”, які пропустять це.

“Це дивно”, – сказав він. «Це перемога, але це справді великий мішок солі».

За даними FCA, близько двох мільйонів нових і вживаних автомобілів щороку купується за рахунок автомобільного фінансування, або приблизно дев’ять із десяти.

Багато хто ще може отримати компенсацію

Незважаючи на те, що масштаб компенсації claito, який може бути зроблено на галузевому рівні, був звужений, є ще багато тих, хто може отримати виплати.

Приблизно чотири з 10 автомобілів, проданих до 2021 року, були продані за допомогою забороненого зараз методу, що називається дискреційною комісією.

Управління фінансового контролю Великобританії (FCA) розслідувало скарги автомобілістів на ці домовленості.

Згідно з цими угодами дилерам автомобілів платили більше комісійних, якщо вони отримували вищу процентну ставку за кредитом. Ця практика заборонена з 2021 року.

Після рішення Верховного суду Річард Барнуелл, партнер консалтингової фірми BDO, сказав, що деякі з тих, хто постраждав від дискреційних комісійних угод, можуть претендувати на відшкодування.

«Якщо дискреційні комісійні домовленості вважаються несправедливими відносинами, відшкодування може становити від 5 до 13 мільярдів фунтів стерлінгів або більше», — сказав Барнуелл.

Мартін Льюїс, засновник Money Saving Expert, сказав, що він вважає, що компенсаційні виплати можуть скласти 10 мільярдів фунтів стерлінгів, і що він був би «вражений», якби не було схеми виплат DCA.

«Я дуже сподіваюся побачити, як регулятор, FCA, проведе консультацію щодо дискреційних комісійних угод і, можливо, згадає в ній цю нову категорію, підтриману Верховним судом, щодо надмірних комісійних угод», — додав він.

FCA заявило, що підтвердить, «чи будемо ми консультуватися щодо схеми відшкодування до відкриття ринків у понеділок, 4 серпня».

«Ми хочемо забезпечити більшу впевненість для споживачів, перших та інвесторів якомога швидше», — додається в документі.

Алекс Нілл, співзасновник групи захисту прав споживачів Consumer Voice, сказав, що це рішення було «розчаровуючим», але привітав той факт, що суд «дав зрозуміти, де споживачі заслуговують на відшкодування».

«Фінансовий регулятор повинен терміново вжити заходів, щоб запровадити схему відшкодування, яка гарантує повернення водіям того, що їм заборгували», — сказав він.

Але генеральний директор Асоціації фінансів і лізингу Стівен Хеддрилл сказав, що це рішення було «чудовим результатом», який «відновив певність і ясність» на автомобільному ринку.

Представник казначейства сказав, що уряд «поважає рішення» і «працюватиме з регуляторними органами та галуззю, щоб визначити наслідки для компаній і клієнтів».