У Великій Британії спостерігається зростання кількості шахрайств, пов’язаних із «грошовими мулами», і, як свідчать нові дані, опубліковані BBC Newsbeat, у них, швидше за все, беруть участь люди віком за 20 років.

Грошовий мул — це особа, чий банківський рахунок використовується злочинцями для переказу готівки в рамках ланцюжка транзакцій, що ускладнює відстеження.

За даними британської групи запобігання шахрайству Cifas, у першій половині 2024 року було зареєстровано понад 19 000 випадків.

За його словами, це збільшення на 11% порівняно з тим самим періодом 2023 року, і майже половина всіх випадків, зареєстрованих із січня по липень, була причетна до людей віком від 21 до 30 років.

«Мені потрібні були гроші»

Хоча деякі грошові мули усвідомлюють, що вони роблять щось протизаконне, інші ні.

Їх обманом спонукають до участі або люди, яким вони довіряють, або обіцянки кар’єрного зростання та інвестиційних можливостей.

Дерай, який живе в Манчестері, каже, що не чув про грошових мулів, поки не став ним у 2019 році.

У той час він заощаджував, щоб заплатити фотографу за портфоліо, щоб допомогти йому продовжити кар’єру моделі.

«Мені потрібні були гроші», — каже 26-річний хлопець BBC Newsbeat.

«Я побачив допис друга в Інтернеті, який сказав: «Ти хочеш швидко заробити сьогодні?»

Дерай каже, що в акаунті друга в Instagram були фотографії «автомобілів, рук, що тримають купюри по 50 фунтів стерлінгів, свят».

«Це був блиск і гламур», — каже він. «Вона казала: «Я заробила стільки грошей сьогодні, і ти теж можеш».

Дерай відповів на оголошення про «швидку готівку» в Instagram і зв’язався з кимось, про якого він тепер знає, що був вербувальником грошових мулів.

Після обміну повідомленнями Дераї поділився своїми банківськими реквізитами, і того ж дня на його рахунок було перераховано 4000 фунтів стерлінгів (5000 доларів США).

«Я не звик, щоб мій банківський баланс був чотиризначним числом», — каже він.

Дерай каже, що це здавалося занадто гарним, щоб бути правдою. Зрештою він дізнався, що це так.

“Не виглядає злочинним”

У цих випадках гроші переміщуються на один рахунок, знімаються та надсилаються на інший, зазвичай залишаючи невелику суму як оплату.

Виконання ролі грошового мула може призвести до 14 років ув’язнення, і Національне агентство боротьби зі злочинністю (NCA) стверджує, що воно має докази, що пов’язують справи з організованою злочинністю, включаючи сучасне рабство та торгівлю людьми.

Доктор Нікола Хардінг із служби запобігання шахрайству We Fight Fraud каже, що вербувальники грошових мулів можуть націлюватися на людей, які зазвичай не вчиняють злочинів.

«Якби я підійшов до когось і сказав: «Піди та пограбуй цю стареньку», вони б сказали: «Ні, я не злочинець», — розповідає доктор Нікола BBC Newsbeat.

«Але якщо я сказав: «Дозвольте мені покласти ці гроші на ваш рахунок, ви можете взяти трохи за те, щоб допомогти мені», це не виглядає злочинним».

Доктор Нікола вважає, що вербувальники «продають мрію» про грошима як різновид «побічної суєти» та використовують прагнення людей підліткового та 20-річного віку.

Ця мрія була для Дераї недовгою.

Він познайомився з рекрутером у банку, який планував зняти гроші, розміщені на його рахунку, і повернути їх їм.

Коли він виконував їхні вказівки, банкомат проковтнув його картку, і невдовзі після цього його банк повідомив, що закрив його рахунок.

У той час, як грошовий мул може посадити вас у в’язницю, більш звичним є червоний прапорець, який ставиться навпроти імені людини, якщо є підозра в шахрайстві.

«Мені сказали, що я не можу мати банківський рахунок протягом шести років», — каже Дераї.

«Це чорний список. Ви не можете отримати кредитну картку, позику чи іпотеку.

«Мені було трохи соромно. Моя мама була засмучена, але сказала: «Сину, ти можеш це виправити, зроби те, що ти маєш зробити, щоб повернути своє життя».

Дерай звернувся до Служби фінансового омбудсмена, організації, яка вирішує суперечки між підприємствами та клієнтами.

Три апеляції та 10 місяців потому він переконав чиновників видалити позначку біля свого імені, що дозволило йому відкрити рахунок і заново побудувати своє майбутнє.

Остерігайтеся «схем швидкого збагачення»

Історія Дераї стає все більш поширеною у Великобританії.

Кріс Ейнслі, керівник відділу управління ризиками шахрайства Santander UK, каже, що багато хто не звертається до ситуації, доки не помітить вплив на свої фінанси.

«Ми спробуємо зв’язатися з ними, щоб поговорити про те, що сталося», — каже Кріс.

«Але ми часто не чуємо абсолютно нічого, поки через кілька років хтось не зрозуміє, що ми поставили на його рахунок червоні прапорці».

Сантандер розповідає BBC Newsbeat, що за 12 місяців до вересня 2024 року в банку було зафіксовано понад 6200 випадків, пов’язаних із 25-34-річними особами, що на 45% більше, ніж роком раніше.

За той же період було зафіксовано понад 4600 випадків серед 18-24-річних, що на 26% більше.

Cifas повідомила BBC Newsbeat, що вважає соціальні медіа «ключовим інструментом» для вербування грошових мулів, тоді як NCA каже, що TikTok і Instagram «дуже поширені» у справах, які воно розслідує.

Власниця Instagram Meta заявила, що співпрацює з британськими банками та слідчими, щоб боротися зі скануванням і зупиняти злочинну діяльність.

TikTok заявив, що навесні 2024 року він видалив 95,9% відео, які порушували його політику щодо шахрайства та шахрайства, перш ніж про них повідомили.

Материнська компанія Snapchat Snap Inc. заявила, що регулярно зберігає ймовірний незаконний вміст і надає його владі за запитом.

NCA заявило, що його робота призвела до арешту 48 грошових мулів протягом місяця цієї осені.

Нік Шарп, заступник директора Національного центру боротьби з економічною злочинністю, сказав BBC Newsbeat, що справи «все частіше» призводять до арештів.

«Якщо вам надали можливість швидко розбагатіти, немає законної роботи, яка б це дозволяла», — каже він.

«Нікому ніколи не знадобиться доступ до вашого банківського рахунку, тому, якщо це станеться, повідомте про це.

«Але навіть краще, взагалі не йдіть туди».

Щоб отримати додаткову інформацію та підтримку, ви можете відвідати BBC Scam Safe.