Коли Керол Александер стала жертвою шахрайства на суму 80 000 фунтів стерлінгів, «велика травма» викликала у неї шок на кілька днів.

У Керол викрали гроші з двох рахунків – одного в банку, а іншого в установі електронних грошей (EMI).

Але хоча банк повернув їй кошти протягом 24 годин, їй знадобилося 18 місяців і рішення фінансового омбудсмена, щоб отримати повне відшкодування від EMI.

Нові правила, які мають набути чинності в жовтні, запропонують значно сильніший захист більшості жертв шахрайства.

Залишилося менше ніж шість місяців, а фінансовий наглядовий орган Payments SystemRegulator попереджає невеликі компанії, включно з EMI, переконатися, що «в їхніх будинках порядок».

“Я не міг заснути”

У жовтні 2022 року Керол стала мішенню злочинців, використовуючи так звану «аферу зі знижками на енергію», яка використовувала занепокоєння людей напередодні різкого зростання вартості електроенергії.

Невинно відповівши на текстове повідомлення, Керол мимоволі надала шахраям лише кілька особистих даних, які потім використали, щоб маніпулювати та змусити її подумати, що її гроші під загрозою.

Після телефонних дзвінків, які нібито надійшли від спеціалістів відділу боротьби з шахрайством її банку, зловмисники підійшли до Керол і взяли під контроль її рахунки.

«Я весь час думала про це й не могла спати вночі», — каже Керол із Хоува, Східний Сассекс.

У неї було викрадено майже 17 000 фунтів стерлінгів з її рахунку в Сантандері та 63 000 фунтів стерлінгів з її рахунку в Tide, EMI.

EMI регулюються Управлінням з фінансової поведінки, але не можуть називати себе банками, оскільки не мають банківської ліцензії.

Деякі з найбільших і найвідоміших EMI включають Revolut і Wise.

«Як ніч і день»

У випадку з Керол, вона каже, що різниця в тому, як до неї ставилися її банк Santander і її EMI Tide, не могла бути більшою.

«Різниця… була як день і ніч», — каже Керол. «Банк був професійним, вони надіслали мені деталі шахрайства з віддаленим доступом, вони сказали, що це сталося. [Мені здалося, що] EMI фактично не мав місця для систейну».

Наступного дня Сантандер повернув гроші та вибачився.

Через шість тижнів Tide повернув £13,10, сказавши, що це все, що вдалося повернути, і закрив справу.

Через два місяці він повернув ще 20 000 фунтів стерлінгів, але повернув решту 43 000 фунтів стерлінгів лише у квітні цього року – через 18 місяців після того, як сталося шахрайство – після того, як Керол передала свою справу до Служби фінансового омбудсмена, яка винесла рішення на її користь. і наказав Tide відшкодувати гроші, а також тисячі фунтів у вигляді відсотків.

«Дійсно великі» зміни

Саме завдяки досвіду Керол Payment SystemRegulator у жовтні цього року вносить зміни до Вимог щодо обов’язкового відшкодування.

Клер Сімпсон зі сторожового органу повідомила BBC, що ці нові правила означатимуть однакове ставлення до жертв шахрайства, так звану «еквівалентність послуг», незалежно від того, де вони зберігають свої гроші.

«Це дійсно велике значення. Ми вважаємо, що це дійсно, дуже важливий крок у захисті клієнтів від шахрайства, перш за все, завдяки тому, що [компанії] мають стимули захищати своїх клієнтів, а також у тому, щоб переконатися, що коли клієнти стають жертвами шахрайства, вони отримують відшкодування за всіх обставин, крім виняткових».