Процентні ставки були підвищені вперше за понад три роки – і це може бути як хорошою, так і поганою новиною для вас.

Ось три способи, як збільшення ставки з 3,75% до 4% може вплинути на вас.

1. Робочі місця та оплата праці

Процентні ставки в Банку змінюють, щоб виконувати свою роль зі стримування зростання цін на стабільному рівні.

Вищі ставки мають на меті заохотити людей витрачати менше, зменшуючи попит на товари та послуги й обмежуючи зростання цін.

Це впливає на бізнес двояко: менше грошей для витрат серед клієнтів може означати, що вони продають менше, а також зростає вартість позик для інвестування, оскільки компанія бере участь у фінансуванні.

Багато підприємств, особливо малих, мають кредити зі змінною ставкою, на яку впливає банківська ставка.

Спочатку вищі ставки обмежують їхню здатність пропонувати нові робочі місця та підвищувати заробітну плату.

Мітчелл Барнс, засновник і головний виконавчий директор компанії Ryse 3D, яка виробляє 3D-деталі для оборонного та автомобільного секторів, сказав, що «реальність» зростання процентних ставок полягає в тому, щоб поглянути на вартість працівників та людей.

Це може включати більше використання роботів замість працівників.

«Це, я гадаю, спричинить проблеми із зайнятістю людей у ​​всіх секторах», – сказав він.

«Ви побачите скорочення зайнятості, більше автоматизації, більше робототехніки, яку встановлюватимуть на об’єктах, лише для того, щоб підвищити ефективність і щоб ці гроші йшли далі».

2. Збільшення заощаджень

Банківська ставка – і її очікуваний розвиток у майбутньому – суттєво впливає на процентні ставки, що пропонуються клієнтам за ощадними продуктами.

Отже, якщо ви збираєте кошти на щось досить дороге, наприклад, на відпустку, або дуже дороге, наприклад, на житло, то підвищення ставки може бути гарною новиною.

Коли процентні ставки були низькими протягом 2010-х років, дохідність для вкладників була низькою, але й вартість позик також була низькою.

Відповідь тоді і зараз, на думку експертів, полягає в тому, щоб переконатися, що ви переміщуєте свої заощадження, щоб скористатися найкращими можливими ставками.

Залишення заощаджень на старому рахунку (продукт, який не пропонується новим клієнтам), замість того, щоб пошукати альтернативні варіанти, може означати, що вас покарають за вашу лояльність.

«Вкладники роками терпіли невинагороджену лояльність, а ті, хто залишав [готівковий фонд у розмірі 20 000 фунтів стерлінгів] на закритих рахунках, втрачали додаткові 139 фунтів стерлінгів за останні три роки порівняно з рахунками легкого доступу, що були у продажу», – сказала Рейчел Спрінголл з фінансово-інформаційної служби Moneyfacts.

Вона також сказала, що блокування грошей на триваліший термін, за допомогою угоди з фіксованим терміном, зазвичай є більш прибутковим.

Інший зворотний бік полягає в тому, що оренда, поки ви заощаджуєте, може стати дорожчою, оскільки підвищення банківської ставки цілком може збільшити витрати для орендодавців.

3. Іпотечні кредити та позики

Найбільше від підвищення ставок потерпають ті, хто позичає гроші, і особливо ті, хто користується іпотечними кредитами зі змінною ставкою.

Близько 500 000 домовласників мають іпотеку, яка «відстежує» ставку Банку Англії.

Будь-яке підвищення банківської ставки означає збільшення щомісячних платежів за непогашеним кредитом. Вартість типового кредиту зростає приблизно на 31 фунт стерлінгів на місяць після того, як банк підвищив базову ставку, але це залежить від розміру позики.

Ще 500 000 домовласників зі стандартними змінними ставками (SVR) повинні чекати, чи їхній кредитор вирішить ухвалити будь-яке підвищення ставки Банку. Як правило, це означає збільшення щомісячних виплат на 14 фунтів стерлінгів за підвищення ставки на 0,25 процентного пункту.

Якщо у вас, як і у 87% іпотечних кредиторів, є угода з фіксованою ставкою, то платежі залишатимуться незмінними до кінця терміну дії вашої поточної угоди, яка зазвичай триває два або п’ять років.

Хоча щомісячні платежі не залежать від зміни ставки негайно, майбутні угоди впливають на це. Кредитори вже «врахували» останнє підвищення ставки, коли котирували нові угоди. Очікування щодо ставки Банку на наступний рік мають вирішальне значення для того, що вони пропонують далі.

Середня ставка за фіксованими угодами зараз набагато вища, ніж прогнозувалося на початку року. Це означає, що ті, хто рефінансує іпотеку, можливо, після постковідного буму на ринку житла, стикаються з перспективою вищих іпотечних платежів.

Деякі люди натомість вирішили перейти на угоди з відстеженням, враховуючи – зокрема, певний ризик – те, що банківська ставка не рухається до серії подальших підвищень.