Запуск Trump Accounts, нової схеми заощаджень, спрямованої на заохочення інвестицій серед американських дітей, цього тижня ознаменувався історичним дзвоном відкриття Уолл-стріт в Овальному кабінеті.

Але не всі переконані, що проєкт виявиться успішним і дасть новим поколінням частку в так званій американській мрії, а скептики припускають, що він не виправдає ажіотажу.

Ощадні рахунки тепер доступні всім дітям у США віком до 18 років, а діти, народжені між 2025 і 2028 роками, мають право на внесок у розмірі 1000 доларів США для початкового накопичення.

Цей крок відбувається на тлі того, що вартість життя залишається головною проблемою напередодні проміжних виборів у листопаді, але податкові експерти повідомили BBC, що сім’ї з низькими доходами можуть втратити, і що схема є надто складною.

Як працюють облікові записи Трампа?

Облікові записи, названі на честь президента, доступні по всій країні та можуть бути створені для будь-кого віком до 18 років з дійсним номером соціального страхування. Батьки можуть просто завантажити застосунок.

Сім’ї, друзі та роботодавці можуть вносити до 5000 доларів США на рік на одну дитину, яка зможе отримати доступ до коштів, коли їй виповниться 18 років.

Згідно із законом, гроші мають бути інвестовані в низькопрофільний індексний фонд, розроблений для довгострокового зростання. Але хоча гроші зростають без оподаткування, зняття коштів підлягає оподаткуванню та можливому штрафу в розмірі 10%, якщо його здійснити до досягнення 59 з половиною років.

Щоб уникнути такого штрафу, гроші мають бути призначені для оплати певних речей, таких як вища освіта, купівля або будівництво першого житла, або для покриття особистих надзвичайних витрат.

Рахунки Трампа доповнюють інші існуючі податково ефективні схеми заощаджень, які американці можуть використовувати для виходу на пенсію, такі як індивідуальні пенсійні рахунки (IRA), або для освітніх цілей, як-от плани 529, які батьки використовують для заощаджень на навчання своїх дітей у коледжі.

Згідно зі звітом Конгресу, рахунки Трампа – це нова форма традиційного індивідуального пенсійного рахунку (IRA), але вони відрізняються певними правилами.

Яка була реакція?

Хоча Білий дім прагнув просувати цю схему, реакція на неї була розділеною.

Аргумент Білого дому полягає в тому, що рахунки Трампа пропонують мільйонам дітей можливість стати власниками акцій у США, які, за його словами, історично були «нерівномірно розподілені, причому багато домогосподарств, особливо молодші та малозабезпечені, мали незначний або взагалі не мали доступу до них».

Однак, головний економіст аналітичного центру Tax Foundation Вілл Макбрайд каже, що схема занадто складна для участі, що, на його думку, призведе до того, що «вигоду отримає лише меншість».

Він припускає, що цим скористаються батьки дітей, які «відносно добре поінформовані, відносно заможні, відносно обізнані [та] зібрані».

Однак Енді Блокер, керівник відділу політики, регулювання та урядових зв’язків у фінансовій компанії Edward Jones, вважає, що внесок у розмірі 1000 доларів США для дітей, народжених під час другого терміну Трампа на посаді, усуне «бар’єр відсутності початкових потреб».

«Якщо до кінця року більше сімей матимуть чіткий передумови для початку заощаджень та інвестування у фінансове майбутнє своїх дітей, це буде успіхом», – вважає він.

Адам Мішель, директор з досліджень податкової політики в Інституті Катона, каже, що ідея схеми викликає захоплення, але попереджає, що вона може «не виправдати риторику».

Він каже, що головною перевагою є початкова субсидія у розмірі 1000 доларів, але припускає, що багатьом сім’ям було б краще використовувати існуючі ощадні рахунки.

Він також вказує на такі перешкоди, як штрафи за дострокове зняття коштів, як це спостерігається на інших ощадних рахунках, додаючи, що діти з низьким рівнем доходу можуть відчувати себе зобов’язаними зняти гроші, коли їм виповниться 18 років, щоб «допомогти звести кінці з кінцями», і тому їм доведеться сплатити штраф. «Рахунки Трампа не вирішують цю проблему».

Скільки людей зареєструвалося?

Вважається, що до запуску облікових записів Trump Accounts 4 липня зареєструвалося близько шести мільйонів сімей, що становить лише частину від десятків мільйонів дітей, які могли б мати право на це.

Білий дім заявив у понеділок, що субсидія у розмірі 1000 доларів США для немовлят наразі була зарахована на понад півмільйона рахунків. За попередніми даними, у 2025 році в США народилося близько 3,6 мільйона дітей.

Наприкінці цього тижня Білий дім заявив, що американські родини наразі «внесли майже 125 мільйонів доларів на рахунки Трампа».

Які прибутки?

Trump Accounts оцінює, що початковий капітал у розмірі 1000 доларів може зрости до 6000 доларів до досягнення дитиною 18 років, навіть без будь-яких подальших внесків. Розрахунки компанії базуються на історичних середніх значеннях S&P 500, але вона попереджає, що фактичні результати можуть відрізнятися та не гарантуються.

Згідно зі схемою, якщо на рахунок дитини додавати 250 доларів на рік, то до досягнення нею 18 років сума може сягнути 19 000 доларів. Якщо члени сім’ї або роботодавці вносять максимальну суму в 5000 доларів на рік, сума може сягати 271 000 доларів.

Цю схему підтримують деякі великі компанії, зокрема інвестиційний гігант BlackRock, який заявив, що близько 40% американців не мають жодного досвіду на фінансових ринках. Кілька американських компаній, зокрема гігант платіжних карток Visa та технологічна компанія Dell, також пообіцяли підтримати цю схему.