Банк Англії знизив процентні ставки у Великобританії з 4,25% до 4%, найнижчого рівня з березня 2023 року.

Процентна ставка Банку Англії може впливати на іпотечні ставки та процентні ставки на заощадження, а також на швидкість, з якою змінюються ціни, і на функціонування ринку праці.

Ось що це означає для вас.

Що означає зниження ставки, якщо у вас є іпотека

Процентна ставка Банку Англії – це те, що центральний банк стягує з інших банків, які хочуть позичити гроші.

Тоді це впливає на відсоткові ставки, які ці банки стягують зі своїх клієнтів за позики, наприклад іпотечні.

Те, як зниження ставки вплине на виплати іпотечних кредитів, залежить від типу іпотечних кредитів, які мають домогосподарства, і деякі можуть відчути різницю досить швидко.

За даними фінансової інформаційної компанії Moneyfacts, для тих, хто має стандартну іпотеку зі змінною ставкою у розмірі 250 000 фунтів стерлінгів на 25 років, виплати зменшаться на 40 фунтів на місяць.

Але більшість людей, які мають кредити на житло, мають іпотеку на п’ять або два роки з фіксованим терміном. За даними Moneyfacts, ці процентні ставки продовжували падати, досягнувши цього місяця 5,01% для п’ятирічних позик і 5% для дворічних позик.

Це мало втішить людей, які незабаром отримають низькі п’ятирічні ставки нижче 3%, але приємні новини для тих, хто повторно фіксує дворічні ставки, які в серпні 2023 року перевищували 6%.

Що означає зниження ставки для ваших заощаджень

Хоча нижчі процентні ставки є гарною новиною для домогосподарств, які мають кредити на житло, інша історія для тих, хто має заощадження.

Рейчел Спрінгол, фінансовий експерт Moneyfacts, сказала, що середня норма заощаджень наразі становить 3,5%, що на 0,42% нижче, ніж у цей час минулого року, і, як очікується, продовжуватиме падати. За її словами, середній показник легкого доступу ISA також впав на 0,46% за рік.

«Норми заощаджень погіршуються, і будь-яке зниження базової ставки призведе до подальших страждань для вкладників», — сказав Спрінгол.

За словами Семюеля Фуллера, директора Financial Markets Online, оголошення в четвер «зробили дві речі для вкладників – жодна з них не на користь».

У той час як зниження ставок знижує відсотки, що виплачуються за ощадними рахунками, новий прогноз про те, що інфляція – підвищення ціни чогось із часом – зросте до 4% у вересні, також має ефект.

«Поєднання зростання інфляції та падіння процентних ставок скоротить вартість заощаджень людей у реальному вираженні», — сказав він.

Як це впливає на ціни?

Головне завдання Банку Англії — забезпечити стабільну фінансову систему Сполученого Королівства шляхом забезпечення того, щоб ціни на товари та послуги, якими користуються домогосподарства та підприємства, не зростали надто швидко.

Банк поставив собі за мету утримати це зростання цін – відоме як інфляція – на рівні 2%.

Інфляція зараз становить 3,6%, а банк очікує, що до вересня вона досягне 4%.

Серед них особливе занепокоєння викликає зростання цін на продукти харчування, і збереження ставок на попередньому рівні в 4,25% могло б допомогти утриматися від цього.

Зменшення відсоткової ставки здешевлює позичання грошей, які потім люди можуть витратити на товари та послуги, потенційно розпалюючи інфляцію. Підвищення процентних ставок робить заощадження грошей більш привабливими, зменшуючи витрати в економіці та знижуючи ціни.

То навіщо Банку знижувати процентні ставки, якщо інфляція надто висока?

Як зазначив Банк Англії, інфляція — не єдина проблема економіки Великобританії.

Згідно зі звітом, оприлюдненим у четвер, економіці важко розвиватися, а ринок праці починає слабшати. Це фактори, які мають виграти від нижчих процентних ставок.

Як це впливає на роботу та бізнес?

Банк також міг подумати про вплив на бізнес.

Вища інфляція може збільшити операційні витрати компаній, тобто може вплинути на бізнес-рішення.

Наприклад, якщо вартість ведення бізнесу зростає, компанії можуть відкласти наймання нових людей або навіть скоротити штат. Останні дані показують, що кількість вакансій скоротилася, а рівень безробіття зріс.

Інша річ, яку компанії можуть зробити, щоб заощадити гроші, — це не підвищувати заробітну плату співробітникам, і Банк очікує, що заробітна плата зростатиме повільно протягом решти року.

Повільне зростання заробітної плати та жорсткіший ринок праці означають, що домогосподарства, швидше за все, витрачатимуть менше, що сприяє зниженню інфляції.

Процентні ставки є балансиром для Банку.

Банк очікує, що інфляція буде поступово падати, і після тривалих дискусій спеціалісти, які встановлюють відсоткову ставку, вирішили, що в даному випадку найкращим кроком буде зниження процентної ставки.

Що це може означати для пенсій?

Хоча інфляція, яка досягне 4% у найближчі тижні, не буде приємною новиною для багатьох домогосподарств і підприємств, одна група людей може виграти: пенсіонери.

Кожного року державна пенсія збільшується залежно від того, яка цифра є найбільшою – 2,5%, середній темп зростання заробітної плати або рівень інфляції.

Цей рівень інфляції взято з вересневого показника, коли Банк Англії очікує, що інфляція досягне свого останнього піку.

Хелен Морріссі, керівник відділу пенсійного аналізу в Hargreaves Lansdown, розповіла BBC, що якщо інфляція досягне 4% у вересні, «тоді державні пенсіонери, які отримують повну державну пенсію, можуть отримувати додаткові 9,20 фунтів стерлінгів на тиждень, тоді як ті, хто отримує базову державну пенсію, можуть відчути зростання приблизно на 7 фунтів стерлінгів на тиждень».