Як показало розслідування, цифровий банк Monzo приймав клієнтів, які стверджували, що живуть на Даунінг-стріт, 10, у Букінгемському палаці та навіть у його власних приміщеннях.

Відсутність перевірки адреси означала, що не вдалося помітити «неправдоподібне» використання пам’яток Лондона в заявках на відкриття рахунків.

Управління з питань фінансової поведінки (FCA) оштрафувало Monzo на 21 мільйон фунтів стерлінгів за порушення заходів щодо боротьби з фінансовими злочинами.

У банку заявили, що висновки регулятора стосуються проблем, які виникали більше трьох років тому, і з тих пір його системи були значно вдосконалені.

Розслідування FCA, яке тривало кілька років, виявило, що Monzo боровся з клієнтами, використовуючи поштові скриньки, іноземні адреси з поштовими індексами Великобританії або «очевидно неправдоподібні адреси Великобританії, такі як відомі пам’ятки Лондона».

Серед них будинок прем’єр-міністра Великобританії на Даунінг-стріт, 10, королівська резиденція Букінгемського палацу та власні бізнес-приміщення.

Відсутність перевірки означала, що компанія взяла на себе ризикованих клієнтів, які перебували за межами Великобританії, і проілюструвала «наскільки недостатньо контролю над фінансовими злочинами Monzo», сказав регулятор.

Це була одна з низки сфер, у яких не вдалося зменшити ризик фінансових злочинів.

Monzo стрімко розвивався, кількість клієнтів зросла майже в десять разів з приблизно 600 000 у 2018 році до понад 5,8 мільйонів у 2022 році. Багатьох привернув його claito як цифровий піонер. Він не має фізичних гілок.

Однак FCA заявило, що засоби контролю фінансових злочинів Monzo не встигають за зростанням клієнтів і продуктів.

Тереза ​​Чемберс, спільний виконавчий директор FCA з правоохоронних органів і нагляду за ринком, сказала, що банки є життєво важливою лінією захисту в боротьбі з фінансовими злочинами.

«Вони повинні мати відповідне місце, щоб запобігти надходженню незаконно отриманих доходів у фінансову систему», — сказала вона.

«Monzo не досяг того, чого ми та суспільство очікуємо».

«У минулому»

Т. С. Аніл, виконавчий директор Monzo, сказав, що висновки FCA «підводять риску під проблемами, які були вирішені та остаточно залишилися в минулому», оскільки наразі внесено покращення.

Банк був оштрафований за неналежну систему боротьби з фінансовими злочинами та контроль у період з жовтня 2018 року по серпень 2020 року.

FCA заявило, що воно також неодноразово порушувало вимогу, яка забороняла йому відкривати рахунки для клієнтів із високим ризиком у період із серпня 2020 року до червня 2022 року.

Аніл сказав, що фінансові злочини — це проблема, яка вплинула на весь банківський сектор, але Monzo «робив усе можливе, щоб зупинити це».