Низький кредитний рейтинг не повинен заважати нікому отримати позику для відкриття бізнесу, сказав засновник благодійної організації, що надає кредити.

Карен Дейвіс, яка заснувала Purple Shoots для надання кредитів людям, від яких відмовилися звичайні кредитори, сказала, що банки «втрачають великий резерв талантів».

Тіффані Бремлі, чий банк відхилив її прохання про позику для відновлення бізнесу після смерті її дочки, сказала, що банки «як правило, просто клеймують людей, і це потрібно змінити».

UK Finance, який представляє сектор фінансових послуг, заявив, що цього року банківська та фінансова індустрія «на шляху до надання понад 60 мільярдів фунтів стерлінгів» фінансування малому бізнесу у Великобританії.

У 2014 році Бремлі вела свій бізнес на півдні Англії, коли сталася трагедія.

Ускладнення під час вагітності означали, що їй довелося зробити екстрений кесарів розтин на 32 тижні, і її дитина Тіані померла.

«Це було як прогулянка крізь пекло», — сказав Бремлі, який потім переїхав до Кардіффа, щоб бути ближче до друзів і родини.

Боротьба з горем втрати Тіані та організація похорону означала, що Бремлі пропустила кілька платежів за своїми фінансовими зобов’язаннями, що вплинуло на її кредитний рейтинг.

Але Бремлі вирішила відновити свій бізнес.

«Це як феєрверк, який піднімається вгору і просто розлітається — ось як вибухнуло моє життя», — сказала вона.

«Мені потрібно було відновити бізнес, щоб відчути, що я знову маю контроль над своїм життям».

Банк відмовив Бремлі, коли вона подала заявку на невелику позику, хоча вони «співчували».

«Вони, як правило, просто навішують на людей ярлики, і це потрібно змінити», — сказала вона.

Натомість банк запропонував їй звернутися до Purple Shoots.

«Тоді я зустріла Карен», — сказала вона. «Це вона дала мені цю надію і повірила в мене».

Бремлі позичив 3000 фунтів стерлінгів, щоб відновити Tiff’s Cleaning Angels у Кардіффі, і успішно погасив позику.

З моменту свого заснування 12 років тому Purple Shoots підтримала майже 1000 нових підприємств позиками до 5000 фунтів стерлінгів.

У 2023-2024 роках благодійна організація надала 69 позик, створивши 104 нові робочі місця, часто в знедолених громадах.

«Ми дивимося на людину та на те, якою вона є», — сказала місіс Дейвіс.

«Ми розглядаємо бізнес-план і перевіряємо, чи буде він життєздатним».

Вона визнає, що цей підхід є високим ризиком, оскільки її клієнти «починають абсолютно з нічого, крім нашої позики».

«Тож якщо щось піде не так, це вплине на їх здатність повертати кошти», – додала вона.

Більше половини позичальників Purple Shoots у якийсь момент відстануть від виплати кредиту, сказала пані Дейвіс, «і ми завжди йдемо на це, бо хочемо, щоб вони досягли успіху».

«Але фактичні невдачі набагато нижчі» — близько 20%, додала вона.

Пані Дейвіс сказала, що наслідки можуть бути «трансформаційними».

«Люди, які боролися за пільги, можуть створити дохід», почати платити податки та приносити користь економіці, додала вона.

«Премія за бідність»

Сем Рекс-Едвардс з Finance Innovation Lab, благодійної організації, яка проводить кампанії за реформу фінансової системи, сказала, що хоче, щоб звичайні кредитори зробили доступне кредитування більш доступним для тих, хто має низький кредитний рейтинг.

Вона закликала до закону про «чесну банківську діяльність», який би зобов’язав банки та інших кредиторів надавати більше підтримки тим, хто зараз бореться з отриманням кредиту.

«Надто багато людей змушені платити премію за бідність, використовуючи дорогі кредити, як-от позики до зарплати», — сказала вона.

«І занадто багато малих і середніх підприємств не можуть процвітати, тому що їм також відмовляють у кредиті банки на Хай-стріт».

Британський бізнес-банк і Валлійський банк розвитку надали певну підтримку малим підприємствам, які надали мікропозики для відкриття бізнесу.

Британський бізнес-банк заявив, що з 2012 року надав «5165 позик на суму понад 53 мільйони фунтів для стартапів в Уельсі».

Прес-секретар фінансового відділу Великобританії сказав: «Минулого року ми спостерігали збільшення обсягу кредитування малих і середніх підприємств в Уельсі, а також більше заявок на позику, які було схвалено.

«Банки також підтримують інші організації, як-от небанківські кредитори та благодійні організації, які допомагають підприємствам, яким важко отримати доступ до основного фінансування.

«Ми також співпрацюємо з урядом, регуляторними органами та бізнес-групами, щоб допомогти ще більшій кількості підприємств отримати доступ до фінансування, необхідного для розвитку».