Згідно з новими правилами, британські банки повинні відшкодувати жертвам шахрайства до 85 000 фунтів стерлінгів протягом п’яти днів.

Більшість банків і платіжних компаній на Хай-стріт добровільно компенсують клієнтам, яких обманом змусили надіслати гроші шахраям.

Але вперше в світі ці відшкодування стануть обов’язковими з 7 жовтня, оголосив Payment SystemRegulator (PSR).

Наглядовий орган зменшив максимальну компенсацію з попередньої пропозиції на 415 000 фунтів стерлінгів. За його словами, новий ліміт у 85 000 фунтів стерлінгів покриє понад 99% позовів.

Було також оголошено, що після того, як банк або платіжна компанія повертає клієнту, вона може вимагати повернення половини від фінансової установи, яку шахрай використав для отримання вкрадених грошей.

Але який чемпіон споживачів? попередив, що зниження ліміту може призвести до «катастрофічних наслідків» і закликав регулятор контролювати будь-який вплив.

Коли злочинці вводять свою жертву в оману, щоб надіслати їй гроші, видаючи себе за законну компанію, як-от їхній банк чи підприємець, або продаючи неіснуючі товари, це відоме як авторизоване шахрайство з надсиланням платежів (APP).

За даними UK Finance, у 2023 році кількість випадків такого типу шахрайства зросла на 12% до 232 429 із збитками на загальну суму 459,7 млн ​​фунтів стерлінгів.

Наразі банки не зобов’язані повертати кошти жертвам шахрайства в APP, але з наступного місяця ці нові правила змінять це.

Максимальний розмір відшкодування було скорочено після заперечень фінансової індустрії, що це може спричинити проблеми для невеликих фірм.

З понад 250 000 випадків у 2023 році було 18 випадків шахрайства на суму понад 415 000 фунтів стерлінгів і 411 випадків, коли вони втратили понад 85 000 фунтів стерлінгів, повідомляє PSR.

Керол Александр, викладачку фінансових ринків, обманом змусили завантажити програмне забезпечення, яке надавало шахраям доступ до двох її банківських рахунків. Потім вони вкрали майже 80 000 фунтів стерлінгів.

«Вони спустошили все, що перевезли з Сантандера, і все, що було з Tide», — сказала вона BBC.

«Я впала, це було так жахливо. Я відчувала, що вступила в змову. Це було схоже на якийсь примусовий контроль, це було жахливо», — сказала вона.

Пані Александр вдалося отримати повне відшкодування від Сантандера, який повернув їй 17 000 фунтів стерлінгів наступного дня. Але їй знадобилося майже 18 місяців, щоб повернути свої гроші з онлайн-банку Tide.

«Спочатку вони запропонували повернути мені 13,12 фунтів стерлінгів після видалення 63 000 фунтів стерлінгів з мого рахунку, вони сказали, що це все, що вони змогли повернути. Я мало не впав зі стільця».

Зрештою вона звернулася до служби фінансового омбудсмена, яка винесла рішення на її користь і зобов’язала Tide повернути їй повну суму, а також відсотки.

Представник Tide сказав: «Ми постійно вдосконалюємо нашу систему, щоб йти в ногу зі складною тактикою, що розвивається, яку використовують шахраї, які зловмисно націлюються на наших учасників, і після випадку місіс Александр ми ще більше вдосконалили наші засоби запобігання шахрайства, виявлення та реагування на них. можливості».

“Зміна правил”

Девід Гіл, керуючий директор PSR, сказав, що нові правила означатимуть, що всі жертви цього типу шахрайства тепер отримають однаковий рівень допомоги.

«Чи отримаєте ви відшкодування та скільки насправді може залежати від того, з ким ви здійснюєте банк, а це не може бути правильно», — сказав він. «Ми хочемо мати постійний досвід».

Він сказав, що вимога повернути половину компенсації від банку, який використав шахрай, змінить правила гри, оскільки це стимулюватиме індустрію швидше закривати рахунки, щоб запобігти шахрайству та, отже, виплатам.

Відповідаючи на запитання, чи можуть менші банки потрапити у фінансові проблеми, якщо їм доведеться виплачувати багато великих відшкодувань, він сказав: «Якщо вони можуть запобігти цьому, тоді їм не потрібно платити за рахунком».

Але Росіо Конча, яка? директора з питань політики та адвокації, сказав, що зниження запропонованого відшкодування зменшить стимули для банків і платіжних систем серйозно ставитися до запобігання шахрайству”.

«Регулятор ганебно відсторонився від жертв шахраїв, незважаючи на докази того, що це рішення могло мати негативний фінансовий і психологічний вплив на них», — додала вона.