Банківська індустрія Великобританії попереджає, що плани уряду придушити шахрайство з виплатами можуть поставити банки під загрозу порушення законодавства про захист прав споживачів.

Новий закон, оприлюднений у середу, дозволить Міністерству праці та пенсій (DWP) вимагати повернення грошей з рахунків без ухвали суду.

Міністри стверджують, що це пришвидшить процес повернення заборгованості та сприятиме ширшому придушенню шахрайства з пільгами.

Але UK Finance, найбільша бізнес-група, що представляє британські банки, повідомила BBC, що плани можуть підірвати власні зусилля банків із захисту вразливих власників рахунків.

Оголошення уряду в середу є кульмінацією багаторічної роботи посадовців у DWP над тим, як тісніше залучати банки до боротьби з шахрайством.

Подібні плани, розроблені попереднім урядом консерваторів, не змогли пройти через парламент до загальних виборів у липні минулого року.

Відомо, що банківський сектор тихо лобіював проти планів більше року, але це перший раз, коли вони публічно висловили занепокоєння.

Втручання може викликати головний біль у міністрів, які витратили місяці на залицяння до міської ради, намагаючись підтримати їх плани щодо стимулювання економічного зростання.

На даний момент DWP може стягнути заборгованість за виплатами від поточних позивачів через саму систему соціального забезпечення, а також може вирахувати гроші з заявників, які є працівниками, через систему PAYE.

У ньому стверджується, що можливість стягнути гроші безпосередньо з банківських рахунків позивачів допомогла б повернути кошти тим, хто більше не отримує пільги або є самозайнятими особами, і зменшила б тиск на судову систему.

Згідно з новим законодавством, DWP зможе змусити банки перераховувати заборгованість за виплатами за допомогою «розпоряджень про пряме відрахування». Банки зможуть стягувати з позивача комісію для покриття своїх адміністративних витрат.

Департамент буде зобов’язаний спочатку розглянути виписки з банківського рахунку за три місяці від позивача та розглянути, чи означатиме відрахування, що вони зазнають «труднощів із покриттям основних витрат на життя».

Але Даніель Чіхокі, директор відділу економічної злочинності та політичних стратегій у UK Finance, сказав, що плани потрібно переглянути, щоб переконатися, що вони «не створюють ризиків для вразливих клієнтів і не суперечать існуючим регулятивним і правовим зобов’язанням».

Ціхоцкі сказав, що погоджується з принципом переслідування шахрайства, але закликав уряд запровадити контроль, щоб «запобігти шахрайству та помилкам, які потрапляють у систему пільг».

UK Finance, до складу якого входить переважна більшість великих роздрібних банків, вказав на обов’язок споживачів Управління з фінансової поведінки (FCA) як сферу, яка, на її думку, може суперечити планам уряду.

Обов’язок, запроваджений у 2023 році, встановив вищі стандарти захисту споживачів і надав банкам конкретні зобов’язання захищати клієнтів, які є вразливими через свій фінансовий стан.

Банк, який порушує ці правила, може бути покараний FCA або фінансовим омбудсменом.

Занепокоєння щодо обміну даними

Відомо, що банківська індустрія також стурбована новими заходами, які змушують їх передавати інформацію про рахунки заявників, якщо є ознаки того, що їм “можливо” невірно виплачували допомогу.

Це може включати ім’я власника рахунку, дату народження та номер рахунку, хоча інформація про трансакцію буде виключена.

Департамент наразі може вимагати таку фінансову інформацію лише за наявності підстав підозрювати шахрайство та лише в окремих випадках.

Він стверджує, що більший доступ до масової банківської інформації дозволить виловлювати випадки потенційного шахрайства, які в іншому випадку залишилися б непоміченими, що зрештою заощадить платнику податків близько £500 мільйонів на рік після повного впровадження системи.

Згідно з останніми річними даними, переплати через шахрайство минулого року склали 7,4 мільярда фунтів стерлінгів, що становить приблизно 2,8% від загальних витрат на соціальне забезпечення.

Ще 1,6 мільярда фунтів стерлінгів (0,6%) було переплачено через ненавмисні помилки позивачів, а 0,8 мільярда фунтів (0,3%) переплачено через помилки DWP.

«Повністю автоматизовано»

DWP каже, що спочатку єдиними обліковими записами, які будуть позначатися, будуть ті, які демонструють постійну діяльність за кордоном або мають понад 16 000 фунтів стерлінгів, що є звичайним лімітом заощаджень для отримання універсального кредиту.

Нова система спочатку буде пілотована «обмеженою кількістю» банків і будівельних товариств, а потім поступово впроваджуватиметься перед повним розгортанням у 2029 році.

Але точний поріг, коли чиїсь дані будуть передані, досі незрозумілий, і уряд зазначив, що хоче, щоб банки співпрацювали з ними, щоб створити «повністю автоматизовану» систему.

Міністр праці та пенсійного забезпечення Ліз Кендалл сказала, що нові повноваження включатимуть «нові та важливі гарантії», включаючи вимогу щодо щорічного перегляду використання повноважень незалежним органом.