Водіям можуть запропонувати компенсацію від кредиторів напередодні наступної юридичної битви в сазі про незаконний продаж автокредитів.

Регулятор, Управління з фінансового контролю (FCA), заявило, що вітатиме пропозиції кредиторів щодо врегулювання, за умови, що клієнтам не буде надано гірших умов, ніж за запропонованою централізованою схемою.

Ця схема зіткнулася з юридичним оскарженням, яке буде розглянуто в лютому, і компенсація навряд чи буде виплачена до кінця наступного року.

Але Barclays підтвердив, що з цього моменту робитиме пропозиції щодо дострокової компенсації, і очікується, що інші наслідуватимуть цей приклад.

FCA заявила, що очікує, що лише меншість заявників отримають ранні пропозиції, а більшості доведеться чекати на результат судової справи наступного року.

Стівен Бравінер Роман, головний юрисконсульт FCA та співкерівник проекту фінансування автотранспорту, сказав: «Справедливі пропозиції щодо врегулювання можуть призвести до того, що деякі люди отримають гроші швидше. Зрозуміло, що вони хочуть мати вибір».

«Будь-хто, хто хоче почекати, може це зробити, і немає жодних зобов’язань погоджуватися на пропозицію. Ми будемо уважно стежити за пропозиціями компаній і очікуємо, що вони чітко пояснять, що означає прийняття пропозиції».

Чому водії отримуватимуть виплати

Переважна більшість нових автомобілів, а також багато вживаних, купуються за угодами про фінансування. Клієнти сплачують початковий внесок для забезпечення транспортного засобу, а потім щомісячну плату з відсотками.

Але мільйони водіїв, які взяли автокредит у період з квітня 2007 року по листопад 2024 року, матимуть право на компенсацію після того, як кредити були продані неналежним чином.

Здебільшого вони стосувалися випадків, коли автодилери отримували комісію від кредиторів на основі процентної ставки, що стягується з клієнта. Ці угоди були відомі як дискреційні комісійні угоди (DCA), і клієнтів часто про них не повідомляли.

Очікується, що середні компенсаційні виплати у розмірі близько 829 фунтів стерлінгів будуть здійснені приблизно за 12 мільйонами автокредитів, що становить близько 37% від загальної кількості за цей період.

Компенсація коштуватиме галузі до 9,1 млрд фунтів стерлінгів, включаючи адміністративні витрати. Індивідуальні виплати будуть різнитися залежно від ступеня шкоди, завданої кожному водієві.

Оскільки величезні компенсаційні виплати неминучі, деякі кредитори вже виділили мільйони фунтів стерлінгів для покриття витрат.

Barclays вирішив розпочати виплату компенсацій достроково, можливо, щоб почати списувати витрати зі свого балансу. Банк зазначив, що заявники вже зіткнулися зі «значним очікуванням».

«Роблячи ці пропозиції щодо дострокового врегулювання, ми надаємо деяким клієнтам можливість отримати відшкодування швидше, а не чекати на завершення судових розглядів та будь-яких подальших дій FCA», – сказав речник Barclays Partner Finance.

«Кожна пропозиція буде розрахована з використанням методології схеми відшкодування FCA. Ми чітко пояснимо, як вона була розрахована та що означає прийняття повного та остаточного врегулювання, щоб клієнти могли вирішити, чи підходить їм прийняття пропозиції».

Кредитор заявив, що з заявниками почнуть зв’язуватися безпосередньо «в найближчі тижні».

Але там наголошується, що не всі клієнти, чиї скарги були підтверджені до 1 жовтня 2026 року, отримають пропозицію щодо дострокового врегулювання.

Рекомендації щодо прийняття пропозиції

FCA опублікувала інформаційний бюлетень, щоб допомогти водіям з’ясувати, чи варто їм погоджуватися на дострокові врегулювання від кредиторів.

Він включатиме список кредиторів, які роблять ранні пропозиції, щоб гарантувати, що заявники від інших кредиторів не будуть обмануті.

Регулятор заявив, що кредитори повинні будуть чітко пояснити людям, що означає прийняття будь-якої пропозиції. Це включає:

• Можливість зберегти будь-який платіж, навіть якщо остаточний розрахунок за централізованою схемою після судових оскаржень виявився меншим
• Позивачі не зможуть вимагати більше пізніше, якщо результат судового позову означатиме, що їм виплатять більше
• Прийняття пропозиції виводить вас зі схеми та зупиняє будь-яку подальшу взаємодію з боку фінансового омбудсмена.

Асоціація фінансування та лізингу, яка представляє кредиторів, заявила: «Ми хочемо, щоб споживачі отримали найсправедливіший результат якомога швидше, і визнаємо, що в деяких випадках це може свідчити про дострокове врегулювання, тоді як в інших може бути доцільно почекати на більшу юридичну визначеність».

Але Кевін Дуркін, адвокат-солиситор та директор юридичної фірми HD Law, який представляв Маркуса Джонсона, що виграв справу у Верховному суді, сказав, що має «реальні сумніви» щодо запропонованої справедливої ​​компенсації.

«Це лише посилюється повідомленнями про те, що лише невелика кількість заявників отримає пропозиції, які можуть бути заниженими. Боюся, що це лише крихти зі столу для деяких клієнтів, яким, ймовірно, заборгують більше, тоді як переважна більшість взагалі не отримає жодної пропозиції», – сказав він.

Основна запропонована схема FCA залишається частково призупиненою в очікуванні судових оскаржень у лютому.

Споживча група Consumer Voice заявила, що запропонована схема компенсації «занадто багато людей залишила без грошей». Три кредитори – Volkswagen Financial Services, Mercedes Benz Financial Services та Credit Agricole Auto Finance – також оскаржують цю схему.

Вищий трибунал Великої Британії погодився розглянути юридичні скарги на цю схему, слухання заплановано на період з 16 лютого по 3 березня.

Будь-хто, хто стурбований своєю угодою про автокредитування та ще не подавав скарги, все ще може подати скаргу безпосередньо своєму кредитору. На веб-сайті FCA є інформація про те, як подати скаргу безкоштовно.